Аварийный выход. Воронежский депутат Сергей Чижов рассказал о большей доступности внесудебных банкротств для граждан

Депутат Госдумы от Воронежской области Сергей Чижов, фракция «Единая Россия», поднял в соцсетях тему банкротств физических лиц и, в частности, рассказал о вступившем в силу федеральном законе, который делает более доступным внесудебное банкротство. Для региона тема более чем актуальна. За первые девять месяцев 2023 года воронежский арбитраж ввел процедуру реализации имущества (когда физлицо признается банкротом) в отношении 2789 жителей. Или на 57% больше, чем в январе-сентябре 2022-го (1777). А многофункциональные центры за то же время возбудили на 149% больше процедур внесудебного банкротства, чем годом ранее. Но в абсолютном выражении число остается небольшим - 152 против 61.

Как выбраться из долговой ямы

«Среди обращений, поступающих ко мне от граждан, большой объем так или иначе касается кредитования, - признался депутат Сергей Чижов. - С нарушениями законодательства, которое регламентирует оказание финансовых услуг и коллекторскую деятельность, мне с командой удается успешно бороться уже довольно давно.

А вот для случаев, когда обстоятельства складываются так, что долговое бремя становится непосильным, исчерпывающего решения до недавнего времени не было. Такие инструменты, как реструктуризация, кредитные каникулы, различные моратории на взыскание, - временные меры. Навсегда и полностью от обязательств по долгам они не освобождают. Но все изменилось с созданием института банкротства физлиц».

Сергей Чижов рассказал, что тема поднималась в комментариях к одному из его постов. Акцентировалось внимание на недоступности процедуры банкротства для людей с небольшими доходами. «Замечание во многом справедливое, - уверен депутат Госдумы. - Выбраться из долговой ямы через суд - до сих пор довольно дорого, сложно и долго».

Однако с 2020 года благодаря принятому Госдумой закону физическим лицам с долгами по кредитам, микрозаймам, ЖКХ и некоторым другим обязательным платежам на общую сумму от 50 до 500 тыс. рублей стал доступен внесудебный механизм признания банкротом. Он ориентирован на наименее обеспеченные категории граждан, пенсионеров и тех, для кого выплаты социального характера - единственный источник дохода. Процедура занимает шесть месяцев, является довольно простой и бесплатной - не подразумевает назначения финансового управляющего и необходимости выплачивать госпошлину. Чтобы использовать законную возможность освободиться от долгов, требуется обратиться в МФЦ с пакетом документов и заявлением.

«Но, конечно, и для государства, и для гражданина здесь не идеальный выход, - подчеркнул депутат Госдумы. - Статус банкрота подразумевает ряд длительных ограничений на замещение руководящих должностей в органах власти, негосударственных пенсионных фондах, кредитных организациях. Возвратность кредитов - один из основополагающих принципов стабильности финансовой системы, поэтому неплатежеспособность - отсутствие имущества, за счет которого может быть погашена задолженность, - подтверждается закрытым исполнительным производством.

Банкротства - аварийный выход из долговой ямы. Но вместе с тем он довольно востребован, что подтверждают темпы его роста у граждан: в 2020-м - 72,6%, в 2021-м - 62%, в 2022-м - 44,2%. Поэтому летом Госдумой были приняты изменения в законодательство, которые делают внесудебное банкротство более доступным. Новые нормы вступают в силу 3 ноября. Меняется минимальная и максимальная сумма долга, позволяющая воспользоваться процедурой. Теперь диапазон составляет с 25 тысяч до 1 млн рублей. Плюс вдвое - с десяти до пять лет - сокращается срок, по истечении которого гражданин сможет использовать внесудебный порядок банкротства повторно».

Как выбраться из страховой ямы

Параллельно, по свидетельству депутата Сергея Чижова, Госдума прорабатывает закон, которым создается система гарантирования страховых выплат гражданам по договорам добровольного страхования жизни и комбинированным договорам страхования.

«Аналогичная система успешно действует в интересах вкладчиков, гарантируя возмещение средств, размещенных в банке-участнике на сумму до 1,4 млн рублей, - заметил Чижов. - По подсчетам экспертов, она позволяет полностью защитить до 98% клиентов в случаях отзыва лицензий и банкротства организации. Следует подчеркнуть, что рисков утраты устойчивости и тем более массового банкротства страховых компаний нет. Например, недавний отзыв лицензии у «Интертека» осуществлен по инициативе самой компании. Аннулирование лицензии у «Аско-центра», произошедшее в июле, тоже связано с решением организации прекратить ведение соответствующей деятельности.

Вместе с тем 2022 год показал, что ситуация в международной экономике и санкционное давление, безусловно, сказываются на показателях деятельности страховщиков. Чистая прибыль участников рынка снизилась на 53%, убытки показала инвестиционная деятельность. Поэтому время предъявляет особые требования к качеству управления страховщиками. Нарушение нормативного соотношения собственных средств и взятых обязательств - одно из распространенных оснований для отзыва лицензий.

Порядок урегулирования взаимоотношений с клиентами страховых компаний в кризисных ситуациях прописан довольно четко: 45 дней с момента отзыва лицензии отводится на расторжение действующих договоров и шесть месяцев - на возврат денежных средств в соответствии с их положениями. Если страховой случай у клиента наступил после отзыва лицензии, но до расторжения договора, компания также обязана выплатить страховое возмещение. Однако выполнение обязательств целиком и полностью зависит от того, хватит денежных средств у организации или нет. Так что новый законопроект, прорабатываемый в Госдуме, - пример того, как законодательные и исполнительные органы власти упреждают риски, которые могут возникнуть в будущем».

Как ожидается, оператором системы гарантирования выплат выступит Агентство по страхованию вкладов, координация и надзор - за ЦБ. Ресурсы для финансового обеспечения гарантий должны аккумулироваться в специальном фонде, а его бюджет будет формироваться за счет гарантийных взносов участников рынка, отчисления процентов за их несвоевременное или неполное внесение, дохода от инвестиций.

Текущей редакцией законопроекта регламентируются ситуации, на которые распространяются гарантии, порядок распределения гарантийной выплаты между несколькими лицами, предельные суммы выплат. К примеру, при наличии права на страховую выплату по риску смерти максимальный размер предлагается установить на уровне в 10 млн рублей в совокупности по всем договорам страхования жизни, заключенным с одной организацией в отношении застрахованного лица.

Закон вступит в силу через два года после подписания президентом и опубликования. Времени, чтобы участники рынка адаптировались к новым требованиям, достаточно.

Хамингейт. По беспределу воронежского девелопера скандалиста при застройке «Городских садов» Александр Бастрыкин поручил возбудить уголовное дело

Администрация Воронежа хамски сортирует медиа. Прокуратура города указала Вадиму Кстенину на серьезные нарушения по паспортизации дорог