Оружие финансового поражения. Насколько опасно для России отключение от SWIFT

Оружие финансового поражения. Насколько опасно для России отключение от SWIFT
10 Июня 2021

В апреле Европарламент принял резолюцию, в которой призвал в случае войны с Украиной отключить Россию от международной платежной системы SWIFT. Юридической силы резолюция не имеет, но в Кремле она не прошла незамеченной. Пресс-секретарь президента Владимира Путина Дмитрий Песков заявил, что потенциальная потеря доступа к SWIFT представляет собой серьезную угрозу, которую нельзя полностью исключать.

Подобные призывы звучат не впервые. Великобритания уже в августе 2014 года, на фоне Русской весны, войны на Донбассе и воссоединения России с Крымом, предложила европейским лидерам отключить Россию от SWIFT. Алексей Кудрин тогда оценил, что отключение сократит российский ВВП на 5%. Однако затем на Западе решили, что столь кардинальная мера приведет к слишком резкой эскалации напряжения или, как заметил Дмитрий Медведев, будет равнозначна объявлению войны, поэтому кампанию свернули.

С тех пор вероятность применения оружия финансового поражения остается низкой. На руку России играет высокая степень ее взаимозависимости с Западом. В случае отключения наибольшие потери понесли бы США и Германия, потому что американские и немецкие банки чаще всего пользуются SWIFT для проведения операций с российскими банками.

Тем не менее Москва учла опыт Ирана, для которого отключение от SWIFT обернулось потерей почти половины доходов от экспорта нефти и сокращением международной торговли на 30%. Для российской экономики последствия были бы столь же разрушительными, особенно в краткосрочной перспективе.

Россия сильно зависит от SWIFT, ведь ее многомиллиардные контракты на поставку углеводородов подразумевают расчеты в американских долларах. Отключение прервало бы все международные сделки, резко усилило бы волатильность рубля и привело бы к массовому оттоку капитала. Поэтому начиная с 2014 года Москва предприняла ряд шагов, направленных на минимизацию рисков и экономического ущерба от возможного отключения.

Национальная платежная система

Если российские банки будут отключены от платежных систем Visa и MasterCard, все внутренние операции можно будет проводить через Национальную платежную систему, но осуществлять международные переводы станет намного труднее.

В апреле 2014 года США внесли в черный список многие российские банки, после чего Visa и MasterCard перестали их обслуживать и запретили им использовать свои платежные системы. Через месяц российские власти приняли закон о создании Национальной платежной системы «Мир», которая полностью принадлежит Центробанку и выполняет функции клирингового центра для внутрироссийских платежных операций.

На данный момент к системе «Мир» привязано более 73 млн карт, на нее приходится примерно четверть от общего количества внутрироссийских операций. Настолько быстрый рост объясняется тем, что карты «Мир» стали массово и безальтернативно выдавать пенсионерам, бюджетникам и другим получателям выплат от государства.

Однако за пределами России пользоваться картой «Мир» по-прежнему очень непросто. В полном объеме ее услуги доступны только в Армении, а также в Южной Осетии и Абхазии. Некоторые операции можно осуществлять в Турции, Киргизии, Узбекистане и Казахстане. В других странах ряд транзакций доступен для тех карт «Мир», которые выпущены совместно с международной системой Maestro, китайской UnionPay и японской JCB. То есть вопреки громкому названию карту не назовешь глобальной.

В среднесрочной перспективе другой альтернативой SWIFT для внутрироссийских операций могла бы стать Система передачи финансовых сообщений (СПФС), запущенная Центробанком в 2014-м. В 2020 году объем переданных через СПФС сообщений удвоился и достиг 13 миллионов, но по сравнению со SWIFT налицо весьма скромные цифры.

К российскому аналогу SWIFT присоединилось более 400 финансовых институтов, в основном российских банков, однако ключевые игроки вроде зарубежных UniCredit, Deutsche Bank и Raiffeisen Bank и российских банков «Тинькофф» и «Восточный» подключаться не торопятся. Для привлечения новых участников Центробанк использует стимулы - тарифы за пользование системой примерно вдвое ниже, чем у SWIFT, - и угрозы - в 2019 году Счетная палата предложила сделать подключение к российской системе обязательным для всех банков, работающих в России.

В настоящее время через СПФС проходит 20% всех внутренних переводов, а к 2023 году Центробанк рассчитывает увеличить ее долю до 30%. Однако, чтобы стать привлекательной альтернативой для коммерческих компаний, система должна преодолеть технические ограничения. В отличие от SWIFT, работающей круглосуточно, операции через СПФС можно проводить только по будням в рабочие часы, а размер сообщений ограничен 20 Кб.

Несмотря на все усилия российских властей, СПФС с трудом удается привлекать зарубежных участников и конкурировать со SWIFT, которой пользуются более 11 тыс. организаций.

Зарубежные альтернативы

Из-за ограничений в работе СПФС многие полагают, что более реалистичной альтернативой на случай отключения России от SWIFT могла бы стать китайская Система трансграничных межбанковских платежей (CIPS). Предполагается, что благодаря экономической мощи Китая у юаня больше шансов преуспеть в конкуренции с долларом на международном уровне.

Однако CIPS не скоро сможет заменить собой SWIFT. На международных финансовых рынках на юань приходится менее 2% платежей, что выглядит довольно бледно на фоне евро, британского фунта и иены, не говоря уже о долларе с его 40-процентной долей. Платежная система CIPS остается очень маленькой - около 0,3% от размеров SWIFT, а превращению юаня в международную валюту мешает то, что Пекин по-прежнему жестко контролирует движение капитала ради предотвращения финансовой волатильности.

Тем не менее CIPS могла бы стать региональной альтернативой SWIFT, например, на постсоветском пространстве. Ключевой вопрос в том, будут ли российская и китайская системы вырабатывать какое-то совместное решение, или же CIPS просто вытеснит СПФС. К CIPS присоединились 23 российских банка, тогда как в СПФС есть только один китайский участник - Банк Китая.

Другой вариант предлагает олигарх Олег Дерипаска, не понаслышке знающий, что такое американские санкции. По его мнению, для осуществления трансграничных операций стоит ускорить введение цифрового рубля, которое было согласовано Центробанком в октябре 2020 года. В отличие от децентрализованных криптовалют цифровые валюты, эмитируемые Центральным банком, контролируются государством, - к чему и стремятся российские власти.

Предполагается, что первый прототип цифрового рубля будет готов к концу 2021 года, а опробуют его в Крыму, находящемуся под международными санкциями. Цифровые валюты, контролируемые властями, планируют вводить и другие центральные банки, однако у России мотивация сильнее, поскольку она стремится ослабить зависимость от доллара, продвинуть рубль на международные рынки и снизить риск санкций.

Впрочем, совсем не очевидно, что контролируемые центральными банками цифровые валюты способны ослабить гегемонию доллара и смягчить риск санкций. Цифровой рубль будет таким же токсичным, как и обычный, и вряд ли им можно будет расплачиваться за пределами страны. Конечно, его можно использовать для цифровых расчетов между конкурентами и противниками США вроде России, Ирана и Турции, но только в региональном масштабе.

Обойти американские санкции при помощи цифровых валют тоже можно лишь до определенной степени. С марта 2018 года американское Управление по контролю за иностранными активами не проводит различий между сделками, осуществляемыми в обычной валюте и в цифровой, когда рассматривает вопросы, связанные с соблюдением санкционного режима. Иными словами, вести дела с учреждениями или лицами, находящимися под санкциями, будет по-прежнему запрещено. Управление по контролю за иностранными активами также разрабатывает новые инструменты, чтобы с их помощью анализировать и отслеживать операции на основе блокчейна и собирать информацию об осуществляющих их лицах.

Наконец, Россия, стремящаяся снизить свою зависимость от американских платежных систем, может извлечь выгоду из действий, предпринимаемых Европой, которая в последнее время пытается противостоять доминированию США на финансовых рынках. В ответ на повторное введение Вашингтоном санкций против Ирана ЕС запустил Инструмент для поддержки торговых обменов (INSTEX) как альтернативу SWIFT.

В настоящее время INSTEX ограничивается только сферой торговли гуманитарными товарами, которая разрешена в рамках американских санкций, однако другие игроки внимательно следят за попытками ЕС бороться с односторонними санкциями США. В будущем ЕС планирует повысить эффективность INSTEX, а такие страны, как Россия и Китай, уже показали, что готовы сотрудничать с европейцами. Параллельно ЕС пытается снизить зависимость от расчетных центров и платежных систем вроде Visa и MasterCard, в которых доминирует доллар.

Разумеется, предстоит пройти долгий путь, прежде чем подобные инициативы смогут стать достойными конкурентами SWIFT, причем США всегда способны ответить, ударив по европейским компаниям с помощью вторичных санкций. Однако сама идея, что ЕС осмелился создать альтернативу платежным системам, завязанным на США, обнадеживает Москву и Пекин.

Автор(ы):  Мария Шагина, Московский центр Карнеги
Короткая ссылка на новость: https://4pera.com/~56EmD


Люди, раскачивайте лодку!!!
Яндекс Деньги: 410012088028516 
Сбербанк: 67628013 9043923014


0
Гражданинъ
эксПрезидент страны, заявляет, что отключение от западной системы платежей, это равнозначно объявлению войны, а президент цитадели демократии, наверное в году так в 2006 на заре вывода денег бюджета налогов продажи ресурсов, то есть госказны в американские долговые госбумаги, если бы увидел подобную резолюцию кремля, что он не будет никуда выводить деньги 30 лет, а будет создавать на них ценность, стоимость и инфраструктуру ВНУТРИ страны, строя 30 лет автобаны, метро, ЦРБ, авто жд вокзалы в каждом последней райцентре, тротуары и освещение в каждом последнем ПГТ, газопровод, центральную канализацию, оптический интернет, он бы тот президент в штаны наложил или про объявление войны сказал или наложил ссанкции сразу?!
Имя Цитировать 0


Срочно требуется 
программист-разработчик игр 

для создания браузерной
многопользовательской игры
под ключ с последующим
сопровождением.
Возраст, образование, опыт работы
и пол значения не имеют.
Резюме на:

   открыл, Электронная почта, конверт значок

 info@4pera.com